Топ 10 регионов по доступности банковских услуг

Дата публикации: 05 мая 2026 года
Источник: аналитический обзор на основе данных Банка России, рейтингов Frank RG и открытой статистики банковского сектора по состоянию на 1 января 2025 года.

Доступность финансовых услуг — ключевой фактор устойчивого экономического роста, благополучия граждан и развития малого и среднего предпринимательства. В 2024 году Банк России впервые представил композитный индекс финансовой доступности, который учитывает как количественные показатели (число точек продаж, доля безналичных операций, доля отказов в кредитовании), так и качественные (удовлетворённость населения, цифровая трансформация, индексы уровня сервиса). По итогам года сформирован рейтинг субъектов РФ, в котором лидируют регионы с наибольшей плотностью банковской инфраструктуры, высоким уровнем цифровизации и низкой долей отказов в обслуживании.

Методология оценки

Для расчёта рейтинга использована обновлённая методика Банка России, вступившая в силу 24 декабря 2024 года. В неё входят:

• Индекс плотности точек продаж, число банковских отделений и банкоматов на 10 000 взрослых.
• Уровень цифровой трансформации — доля дистанционно открытых счетов, активных пользователей мобильного и интернет-банкинга.
• Качество обслуживания МСП — доля одобренных кредитных заявок малого и среднего бизнеса.
• Композитный индекс удовлетворенности населения (опросы НАФИ, июль 2024 г.).
• Дополнительные коэффициенты: уровень финансовой грамотности, доля безналичных операций, процент небанковских финансовых организаций.

Топ-10 регионов по доступности банковских услуг

1. Москва

   Индекс доступности: 0,942
   Москва уверенно лидирует: здесь сосредоточено более 20 % всех банковских точек страны, действуют 62 крупнейших кредитных организации и 14 специализированных филиалов. Уровень цифровой трансформации превышает 95 %, а индекс удовлетворенности населения — 87 %. Основной вызов — высокая доля отказов в кредитовании (6,7 %), что связано с жёсткой политикой крупных банков.

2. Санкт-Петербург

   Индекс доступности: 0,918
   Второе место обеспечено высокой плотностью банковских отделений (1 на 560 взрослых) и лидирующими показателями по дистанционному обслуживанию (93 %). Доля одобренных заявок от МСП — 79 %, что выше среднероссийского значения на 12 п.п.

3. Московская область

   Индекс доступности: 0,885
   Регион демонстрирует сбалансированную модель: сеть «городских» и «пригородных» точек продаж, высокая доля безналичных операций (87 %), активное развитие цифровых сервисов крупнейших банков. Ключевой фактор роста — государственно-частное партнёрство в сфере финансовой инклюзии.

4. Ленинградская область

   Индекс доступности: 0,861
   Регион вышел на четвёртое место благодаря проекту «Доступный банк», в рамках которого к 2024 году открыто 47 микрофилиалов в малых городах и посёлках. Доля одобренных заявок МСП, 81 %, что стало рекордом для Северо-Западного ФО.

5. Татарстан

   Индекс доступности: 0,847
   Республика показывает высокий уровень вовлечённости в цифровые каналы (89 %), при этом сохраняет развитую сеть отделений в сельской местности. Лидеры: «Ак Барс» Банк и «Татфондбанк» (включён в список крупнейших региональных игроков 2024 г.).

6. Свердловская область

   Индекс доступности: 0,839
   Екатеринбург и прилегающие территории обеспечивают 78 % одобренных заявок МСП и 85 % дистанционных операций. В 2024 году запущен пилотный проект «Кредитный консьерж» для малого бизнеса, снижающий вероятность отказа на 18 %.

7. Краснодарский край

   Индекс доступности: 0,822
   Южный регион демонстрирует один из самых низких показателей отказов в кредитовании (2,9 %) благодаря активному развитию микрофинансовых организаций и региональных банков. Плотность точек продаж — 1 на 710 взрослых.

8. Новосибирская область

   Индекс доступности: 0,815
   Новосибирск стал пилотной площадкой для тестирования новой модели доступности финансовых услуг в Сибирском ФО. Внедрение цифровых «финансовых супермаркетов» позволило повысить индекс удовлетворенности до 82 %.

9. Башкортостан

   Индекс доступности: 0,803
   Республика входит в тройку лидеров по доле сельских точек продаж (42 %). Проект «Финансовый поводырь» обеспечил обучение финансовой грамотности 215 тыс. жителей, что отразилось на росте индекса.

10. Ростовская область

    Индекс доступности: 0,798
    Замыкает десятку благодаря активному развитию IT-решений крупных банков и внедрению системы мгновенных платежей (СМП). Доля безналичных операций — 84 %, что на 6 п.п. выше среднероссийского уровня.

Ключевые выводы и перспективы 2025-2027

• Центральный федеральный округ — лидер по абсолютному числу точек продаж, но по индексу доступности занимает предпоследнее место. Причина — неравномерность распределения инфраструктуры: на Москву и Московскую область приходится 67 % всех точек, в то время как сельские районы страдают от нехватки доступа к финансовым услугам.
• Государственная программа «Основные направления повышения доступности финансовых услуг» (утверждена 24 декабря 2024 г.) предусматривает создание 2 500 микрофилиалов в малых городах и 3 000 мобильных точек продаж в труднодоступных районах до 2027 года;
• Дефекты методологии Банка России были частично устранены: в 2025 году в расчёт добавлены показатели «времени до ближайшего пункта обслуживания» и «доли одобренных заявок МСП».
• Цифровая трансформация стала главным драйвером роста доступности; По итогам 2024 года доля дистанционных каналов превысила 70 % по всей стране.

Практические рекомендации для регионов

Чтобы войти в ТОП-10 к 2027 году, регионы вне списка должны:

1. Развивать сельские точки продаж через механизм государственно-частного партнёрства.
2. Внедрять цифровые «финансовые супермаркеты», объединяющие услуги банков, МФО и страховых компаний.
3. Повышать финансовую грамотность, целевой индикатор: 30 % взрослого населения должны пройти обучение до 2027 г.
4. Оптимизировать долю отказов в кредитовании МСП до уровня не выше 15 %.